固定費・節約
賃貸の傷に火災保険は使える？｜借家人賠償・修理費用の確認方法
Uあっ、お皿を落として床に傷を付けちゃった。退去費用がまたモリモリになる……。
Kまず写真を撮ろう。契約している火災保険で補償される事故かもしれないよ。
U火事じゃないのに？ 火災保険、名前で守備範囲を隠しすぎじゃない？
K分かりにくいよね。借家人賠償や修理費用、破損・汚損の補償が付いていれば対象になることがある。ただし事故と契約次第だよ。固定費削減 第4弾・住居費編 ⑦
よりみちFIREへようこそ。FIREまで、今日も寄り道しながら考えていきます。
前回は、退去費用と原状回復を根拠で確認する方法を整理しました。
今回は、入居中に部屋を傷つけたときの火災保険の確認方法です。
火事以外でも使えることがある
次のような、急に起きた偶然な事故は補償対象になることがあります。
壁家具を運んでクロスを傷つけた
床物を落として深い傷が付いた
洗面台硬い物を落として割れた
扉家具を倒して壊した
ただし、すべての火災保険が対象にするわけではありません。自然な劣化、故意、施工不良、対象外の水ぬれなどは補償されない場合があります。
U子どもの落書きも、絶対に直してもらえる？
K絶対ではないよ。落書きや汚損を対象外にする商品もある。事故の状況を正直に伝えて、約款と審査で確認しよう。「借家人賠償」と「修理費用」は役割が違う
借家人賠償責任
火災や水ぬれなどで借りた部屋へ損害を与え、法律上の賠償責任を負ったとき。
修理費用・破損汚損
賠償責任とは別に、契約上または緊急に修理費用を負担したとき。対象事故は商品差が大きい。
格安の保険では、破損・汚損が付いていなかったり、自己負担額が大きかったりします。火災保険を安くする記事で、年額だけでなく補償を比べた理由がここにあります。
私たちはクローゼットの修理で使えた
Uそういえば、子どもがクローゼットの扉を壊したとき、保険を使ったよね。
K当時の契約では審査の結果、約8万円の修理が補償対象になった。あくまで私たちの一例で、今の保険や別の事故も同じとは限らないよ。
U退去の日まで忘れたふりをするより、事故のときに確認した方が安心だね。傷を付けたら、この順番
- 1損害の拡大を止める水漏れなど緊急時は安全確保を優先。
- 2写真と動画を残す全体、傷の近く、原因になった物を撮る。
- 3契約書と保険証券を確認証券番号、補償名、免責を控える。
- 4管理会社・大家さんへ連絡勝手に修理せず、指定業者や見積もり手順を聞く。
- 5保険会社へ事故連絡対象外の可能性も理解したうえで、正式な受付と審査を依頼。
電話口で状況を短く伝え、必要書類と次の手順を聞きます。事実と違う原因に言い換えたり、壊れた時期をずらしたりしてはいけません。
「賃貸の床を、○月○日に物を落として傷つけました。写真があります。契約の借家人賠償または修理費用で対象になるか、事故受付と必要書類を案内してください。」
何度使っても保険料は上がらない？
U自動車保険みたいに等級が下がらないなら、小さな傷も全部申請した方が得？K損得で事故を作るものじゃないよ。火災保険に自動車保険と同じ等級制度はないけれど、免責、支払上限、更新時の引受判断はある。実際の損害だけを早めに相談しよう。保険金の請求回数だけで一律に翌年保険料が上がる仕組みではありません。しかし、商品や契約更新の判断は保険会社ごとに異なります。「何回でも無料修理」と考えないでください。
退去まで放置しない
事故から時間がたつと、原因や発生日の確認が難しくなります。退去後は契約が終わり、補償を使えない場合もあります。
入居中に事故が起きたら、写真を残し、管理会社と保険会社へ連絡する。認定前に修理する場合は、緊急性と費用の扱いを先に確認します。
まとめ
賃貸の火災保険は、火事だけの保険ではありません。
一方で、部屋の傷が何でも無料になる保険でもありません。
急な事故が起きたら、隠さず、放置せず、まず記録する。契約にある補償を、必要なときに正しく使うことが大切です。
U傷を見つけたら、片づける前に写真を撮って保険証券を確認する。K先に直さず、まず保険会社へ連絡しよう。使える補償を自分で消さないためだよ。今日も、FIREまで寄り道しながら。自分たちの選択肢を、一つずつ増やしていきます。
この記事は2026年8月24日時点の一般的な情報と私たちの体験です。補償対象は事故状況・約款・特約・免責金額・保険期間で異なり、保険会社の審査で決まります。補償例は東京海上日動「借家人賠償責任・修理費用補償特約のFAQ」「主な特約」、対象が限定される例は日新火災「修理費用の補償」を参照しました。事故時は管理会社と保険会社の案内を優先してください。サイトの免責事項もご覧ください。